Tout savoir sur l’assurance-vie chez Fortuneo

Tout savoir sur l’assurance-vie chez Fortuneo

L’assurance-vie est un outil financier puissant qui permet de combiner épargne, investissement et protection des proches. Si vous envisagez de souscrire un contrat d’assurance-vie, la banque en ligne Fortuneo offre des options très attractives. Dans cet article, nous allons explorer en détail ce que propose Fortuneo en matière d’assurance-vie, les avantages, les modes de gestion, et les conseils pratiques pour faire le meilleur choix.

Qu’est-ce que l’assurance-vie chez Fortuneo?

L’assurance-vie proposée par Fortuneo, dénommée Fortuneo Vie, est un contrat d’assurance-vie de groupe de type multisupport géré par Suravenir, une entreprise régie par le Code des assurances et distribué par Fortuneo[2][3].

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Caractéristiques Clés

• Versement Initial: Pour ouvrir un contrat d’assurance-vie chez Fortuneo, vous n’avez besoin que de 100 €, sauf si vous optez pour une gestion pilotée, auquel cas un minimum de 1 000 € est requis[1][3].
• Modes de Gestion: Vous avez le choix entre une gestion libre et une gestion pilotée. La gestion libre vous permet de constituer votre portefeuille par vous-même, tandis que la gestion pilotée propose trois formules en fonction du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre : modérée, équilibrée et dynamique[2][3].

Modes de Gestion de l’Assurance-Vie Fortuneo

La flexibilité dans la gestion de votre assurance-vie est un des points forts de l’offre de Fortuneo.

Gestion Libre

• Dans cette option, vous avez la liberté de choisir vos investissements. Cependant, il est obligatoire d’investir au moins 30% de vos fonds en unités de compte (capital non garanti)[1][2].
• Vous pouvez sélectionner parmi une variété de supports d’investissement, incluant des fonds euros et des unités de compte.

Gestion Pilotée

• La gestion pilotée est idéale pour ceux qui préfèrent déléguer la gestion de leurs investissements. Fortuneo propose trois profils de risque :
• Modérée: Adaptée à une épargne de précaution, cette formule a dégagé une performance annualisée de 2,66% depuis sa création.
• Équilibrée: Cette formule offre un équilibre entre sécurité et rendement.
• Dynamique: Pour les investisseurs plus audacieux, cette formule peut inclure jusqu’à 90% de vos fonds en unités de compte non garanties en capital[2][3].

Avantages de l’Assurance-Vie Fortuneo

Pas de Frais Supplémentaires

• L’un des avantages majeurs de l’assurance-vie Fortuneo est l’absence de frais sur versement et de frais d’arbitrage. Cela signifie que vous pouvez investir sans être grevé par des coûts additionnels[3].

Accès à des Fonds Diversifiés

• Le contrat Fortuneo Vie vous donne accès à environ 200 supports d’investissement, incluant des fonds euros et des unités de compte. Même si ce nombre est inférieur à certaines autres offres, comme celle de Linxea Avenir 2, il reste suffisamment diversifié pour répondre à vos besoins d’investissement[3].

Performances des Fonds Euros

• Les fonds euros proposés par Fortuneo, tels que Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2, ont démontré des performances solides. Par exemple, en 2022, Suravenir Opportunités 2 a réalisé une performance de 2,10% nets, tandis que Suravenir Rendement 2 a atteint 1,80% nets[1][2].

Tableau Comparatif des Assurances-Vie

Voici un tableau comparatif pour vous aider à mieux comprendre les caractéristiques de l’assurance-vie Fortuneo par rapport à d’autres offres disponibles sur le marché.

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Conseils Pratiques pour Choisir l’Assurance-Vie Fortuneo

Épargne de Précaution

• L’assurance-vie est idéale pour votre épargne de précaution. Il est recommandé de conserver 4 à 6 mois de dépenses courantes dans cette épargne. La combinaison de fonds euros et d’unités de compte permet de moduler votre prise de risque et de chercher un rendement supérieur à celui du livret A, tout en gardant une certaine sécurité[2].

Choix des Investissements

• Si vous optez pour la gestion libre, assurez-vous de diversifier vos investissements pour minimiser les risques. Les fonds d’investissement et les ETF peuvent être des choix judicieux pour simplifier votre vie et maximiser les rendements[2].

Accès aux Fonds

• Bien que l’assurance-vie ne soit pas bloquée, il est important de planifier vos retraits. Vous pouvez facilement y avoir accès en cas de besoin, mais il est conseillé de maintenir une vision à long terme pour maximiser les bénéfices de l’investissement[2].

Avis et Expériences des Utilisateurs

Service Client et Offres

• Les utilisateurs de Fortuneo apprécient généralement le service client de qualité et les offres complètes proposées par la banque. Les comptes courants, les solutions d’épargne, et les produits d’investissement sont souvent cités comme des atouts majeurs[1].

Performances et Risques

• “Les performances passées ne préjugent pas des performances futures,” rappelle souvent les experts. Cependant, la formule modérée de Fortuneo Vie a démontré une performance annualisée de 2,66% depuis sa création, ce qui est très encourageant pour les investisseurs prudents[2].

L’assurance-vie chez Fortuneo offre une combinaison unique de sécurité, de flexibilité et de rendement. Avec des frais raisonnables, une gestion libre ou pilotée, et un accès à des fonds diversifiés, Fortuneo Vie est une option très compétitive sur le marché des assurances-vie.

Points Clés à Retenir

• Versement Initial: 100 € pour la gestion libre, 1 000 € pour la gestion pilotée.
• Modes de Gestion: Gestion libre et gestion pilotée avec trois profils de risque.
• Fonds Euros: Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2.
• Absence de Frais: Pas de frais sur versement ni de frais d’arbitrage.
• Diversification: Accès à environ 200 supports d’investissement.

En choisissant l’assurance-vie Fortuneo, vous optez pour une solution solide et flexible qui peut répondre à vos besoins d’épargne et d’investissement à long terme.